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中国工商银行股份有限公司深圳市分行金融服务方案

来源:本站   发布时间:2018/08/05  


为进一步贯彻落实深圳市政府关于金融服务实体经济的战略要求,中国工商银行深圳市分行将与市经贸信息委开展深入合作,共同支持深圳企业发展。工商银行深圳市分行积极配合市经贸信息委各类企业专项资金资助计划,制订专项服务方案,并强化资源配置与政策倾斜,为市经贸信息委扶植的各类企业提供专项金融服务方案。

一、概述

方案涵盖授信及融资支持、股权投资支持、政策响应支持和配套服务支持等四大板块。同时,工商银行深圳市分行开通绿色通道,并配备专职团队提供专业金融服务,依托我行全球先进的科技系统和全市各运营网点为合作企业提供线上线下多渠道金融服务等,进一步服务实体经济,助力深圳市经济结构调整和产业发展。

二、授信及融资支持

(一)预授信支持

预授信,是指工商银行为重点合作企业客户所提供的意向性融资额度,主要针对在我行融资金额达50亿以上的战略合作企业客户,或在我行申请10亿元以上项目融资的企业客户。

为积极响应市经贸信息委相关的产业扶持政策,加大对实体经济的金融支持,我行将针对市经贸信息委产业扶持的企业提供融资意向。同时,安排专人跟进,开辟融资绿色通道,对符合条件的企业进行融资规模的支持与服务效率的保证,在各项材料齐全且符合我行融资要求的前提下,将融资时限由2个月缩短至1个月以内。

1.预授信目标客户

对于获得市经贸信息委关于新兴战略产业、未来产业、产业转型升级、工业设计、软件与集成电路产业五大类专项资金资助的企业(工行存量信贷客户除外),工商银行按照一定规则提供预授信(授信意向函方式),为企业后续在我行办理具体信贷业务提供支持。

2.预授信支持方式

对于已获得市经贸信息委五大类专项资金资助的企业,只要满足基本条件(详见3、预授信基本条件),工商银行将按照企业实缴注册资本的2倍核定预授信金额。同时,预授信金额不超过企业上一会计年度销售金额的50%,不超过企业净资产。如满足一定附加条件(详见4、预授信扩大附加条件),预授信额度可根据企业情况进一步扩大,不受以上限制。

3.预授信基本条件

(1)近两年已获市经贸信息委针对新兴战略产业、未来产业、产业转型升级、工业设计、软件与集成电路产业五大板块相关补贴,或入围市经贸信息委公开发布以上五大类相关资助企业名单。

(2)申报主体为在深圳行政区域内注册的法人企业。

(3)企业成立一年以上,守法运营,无重大违法、违规行为。

(4)能提供经审计的财务报表,上一年度为实现盈利。

(5)企业征信状况良好,无不良信用记录。

4.预授信扩大附加条件(满足其中一项即可)

(1)符合重点产业支持导向,经由市经贸信息委遴选并推荐。

(2)连续两年或两年以上获得市经贸信息委五大类专项资助计划。

(3)企业具有国家级、市级高新技术企业资质。

(4)企业或股东或高级管理人员拥有国家级科学技术成果。

(5)企业核心管理团队、创始人被列入国家千人计划、深圳市孔雀计划、火炬计划等国家、市级人才计划的企业。

(6)企业经营状况良好,近三年销售增长率高于30%。

(7)已获得A轮及以上融资或在新三板及以上市场挂牌上市的企业。

(二)网上小额信用贷款支持

工商银行运用大数据及互联网技术,根据不同业务场景,基于客户的交易、资产、信用等多维度数据构建客户筛选、额度测算及风险监测模型,完善企业画像、控制融资风险、打破信息不对称壁垒、全面提升融资效率,为客户提供在线发放贷款服务。

1.支持方式

工商银行通过将已有的金融大数据清单与市经贸信息委专项资金资助项目清单进行系统自动匹配,对符合条件的资助企业,提供全流程线上信用贷款服务。

2.产品特点

无需抵押和质押,适用于无抵押物、轻资产类的小微企业。该产品基于客户的交易、资产和信用等多维度数据构建模型,具有贷款额度主动推送、客户一键即贷、随用随借、随时偿还的互联网金融属性。产品操作简便灵活,满足企业客户高频、小额的贷款需求。

产品全流程线上完成。企业可在线发起业务申请、签订合同以及提款并使用贷款资金等,免去传统信贷模式下跑银行、逐级审批等诸多手续,极大提高贷款效率。

3.产品金额、期限、利率

(1)金额——最高200万元

网上小额信用贷款可贷款额度最高可达200万元。

(2)期限——一年内随借随还

授信额度一年期,可随借随还。

(3)利率——年化7%-8%

目前,根据金融同业市场利率情况来看,我行企业网上小额贷款平均利率在9%左右,比较大部分同业同类产品低约1%至2%,处于同业较低的利率水平。

为全面支持市经贸信息委的产业扶持政策,针对符合业务基础条件(详见4、业务基础条件)的企业,网上小额贷款利率按年化8%执行(具体利率有可能根据利率市场的持续变化情况而产生小幅的上下浮动)。

为重点支持市经贸信息委的重点扶持企业,针对符合附加条件(详见5、利率优惠附加条件)的企业,我行网上小额贷款利率可直接按年化利率7%执行(具体利率有可能根据利率市场的持续变化情况而产生小幅的上下浮动)。

4.业务基础条件

(1)近两年已获市经贸信息委针对新兴战略产业、未来产业、产业转型升级、工业设计、软件与集成电路产业五大板块相关补贴,或入围市经贸信息委公开发布以上五大类相关资助企业名单。

(2)申报主体为在深圳行政区域内注册的法人企业。

(3)企业守法运营,无重大违法、违规行为。

(4)企业征信状况良好,无不良信用记录。

(5)企业融资状况良好,融资企业不超过五家,无过度融资情况。

5.利率优惠附加条件

(1)经贸信息委重点推荐扶持企业。

(2)连续两年或两年以上获得市经贸信息委五大类专项资助计划。

(3)企业经营状况良好,近三年销售增长率高于30%。

三、股权投资支持

对于获得市经贸信息委专项资金资助的优质企业,工商银行将充分发挥同业领先的股权投资资源优势,从推荐行内直接投资与推荐创投机构投资两个方面给予支持。

(一)推荐我行股权投资基金直接投资

工商银行已在深圳成立50亿元股权投资母基金,针对获得市经贸信息委专项资金资助的优质企业,工商银行优先推荐通过股权投资母基金进行投资。

(二)推荐对接深交所科技金融服务平台

深交所“中国高新区科技金融信息服务平台”定位于整合创投、私募等各类投资者和新兴产业、未来产业等各类高新技术企业,实现信息展示、路演对接、互动交流、政策宣讲等功能。目前深圳工行与深交所开展全面战略合作,针对获得市经贸信息委专项资金资助的优质企业,工商银行积极推荐企业与平台对接,结合推荐企业实际需求,遴选优质创投机构进行对接、投资,丰富推荐企业引入投资渠道与手段。

四、政策响应支持

工商银行深圳分行一直以来致力于实体经济与先进制造业的金融综合支持,并在多年的发展中,积累储备了超过23万户企业客户,其中与我行建立稳定合作的各类科技型企业客户超过1.2万户,服务相关的个人员工数超百万人,建立评级授信关系客户占全行授信户数约20%。

为全面加强双方合作基础与深度,我行将通过各类形式,遴选、知会、引导及鼓励符合相关条件的企业,向贵委申请相应的产业扶持政策,促进产融结合的发展。

五、配套服务支持

工商银行深圳市分行将组建由行领导挂帅、涵盖分行各业务条线部门以及业务落地支行的服务团队,与市经贸信息委对接,为市经贸信息委资助企业提供综合金融服务的快速响应及业务办理绿色通道服务。

我行指定工商银行深圳上步支行作为市经贸信息委服务对接的主办支行,负责与市经贸信息委定期衔接合作领域内的扶持企业清单、收集扶持企业需求信息和定期反馈企政银合作情况等。工商银行深圳市分行辖内所有支行都将积极参与,为市经贸信息委推荐企业提供综合金融服务,促进产融合作全面开展,共同支持深圳经济发展。

(联系人:王萍,电话18207556575,地址:深圳市福田区福中三路市民中心B区负一层工行市民中心支行)



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